C’est l’une des hausses les plus silencieuses et les plus lourdes du budget des ménages : en quatre ans, la prime moyenne d’assurance habitation est passée de 190 € à 265 € par an, soit +39 %. Et les projections 2025 annoncent encore de +7 à +9 %.
Derrière cette inflation apparente se cache une réalité moins visible : des contrats illisibles, rarement réévalués et souvent mal calibrés, qui conduisent des millions d’assurés à payer trop — parfois pour des garanties inutiles.
Un cocktail de facteurs… et un angle mort
Hausse du coût des réparations (+14 % depuis 2021), multiplication des sinistres climatiques (1,2 million par an), inflation des matériaux… autant d’éléments tangibles qui expliquent la dérive des primes.
Mais selon Giva, un autre phénomène amplifie silencieusement la facture : l’absence de mise à jour et de compréhension des contrats d’assurance habitation.
“On retrouve systématiquement les mêmes anomalies : des garanties en doublon, des options facturées alors qu’elles sont déjà incluses ailleurs, et des franchises qui ne correspondent plus à la réalité du foyer”, explique Tristan de la Martinière, co-fondateur de Giva, “Résultat : beaucoup d’assurés sont persuadés d’être bien protégés, alors qu’ils paient surtout pour des protections inadaptées.”
1 assuré sur 2 paie trop cher
Les analyses menées par Giva montrent que près d’un assuré sur deux règle aujourd’hui une prime supérieure à ce qu’elle devrait être au regard de sa situation réelle.
En auditant et en regroupant les contrats d’un même foyer (habitation, auto, santé, protection juridique…), Giva observe 15 à 35 % d’économies en moyenne, sans retirer les garanties essentielles. Cette optimisation repose sur trois leviers majeurs :
- simplifier les protections (beaucoup de foyers paient pour des garanties qui ne les concernent pas),
- ajuster les franchises pour mieux équilibrer prime et risque,
- centraliser les assurances pour renforcer le pouvoir de négociation.
Trois réflexes pour alléger immédiatement sa prime
1. Bien étudier son contrat – les Français ne connaissent pas ou mal les garanties dans leur contrat d’habitation. Cela les amène à doubler les garanties et donc à perdre de l’argent. Le conseil simple c’est de bien étudier son contrat pour éviter les doublons et être le mieux assuré possible. En faisant cela il est possible d’adapter les garanties à son mode de vie.
2. Opter pour une franchise ajustée – La franchise, c’est la somme que l’assuré doit payer de sa poche en cas de sinistre. Plus elle est élevée, plus la prime annuelle baisse. Pourtant, c’est l’un des leviers d’économie les moins utilisés : près de 60 % des foyers conservent par défaut la franchise minimale… alors qu’ils pourraient réduire significativement leur facture.
Augmenter sa franchise de seulement 100 à 150 € peut faire baisser la prime de 8 à 12 %, parfois davantage selon les assureurs. Une économie immédiate qui n’impacte le budget qu’en cas de sinistre — et seulement si celui-ci est déclaré.
3. Regrouper ses assurances pour augmenter son pouvoir de négociation – Centraliser plusieurs contrats (habitation, auto, santé, protection juridique…) chez un même assureur permet d’obtenir des remises significatives : jusqu’à 30 % de réduction, simplement grâce à l’effet de volume. En regroupant ses assurances, l’assuré devient un client « à forte valeur », ce qui améliore son pouvoir de négociation et facilite l’accès à de meilleures garanties pour un prix inférieur.
C’est le levier le plus puissant pour faire chuter les tarifs. En regroupant et renégociant l’ensemble des contrats, Giva obtient des économies bien supérieures à celles obtenues sur un contrat isolé.
Un besoin urgent de transparence
Pour Giva, la flambée des prix révèle un enjeu plus profond : l’opacité du marché. Les assurés ne manquent pas de bonne volonté, mais de lisibilité.
“L’enjeu n’est pas seulement économique, il est aussi pédagogique. Tant que les contrats resteront complexes et que les assurés n’auront pas une vision claire de ce pour quoi ils paient, la dérive continuera”, poursuit Tristan de la Martinière, “Notre mission est de créer les conditions d’un choix éclairé : comprendre, comparer et optimiser.”