Issu du partenariat avec Oradéa Vie, compagnie d’assurance vie de Société Générale Assurances dédiée aux partenariats en France, et La Financière de l’Échiquier, société de gestion d’actifs, le contrat PrimoPER est le Plan d’Épargne Retraite individuel (PERin) distribué en exclusivité par Primonial. Cette solution inédite sur le marché regroupe les différentes innovations du Groupe Primonial et une offre financière diversifiée, capable de répondre aux besoins des épargnants et de les accompagner au mieux tout au long de leur vie, pendant les phases d’accumulation et de décumulation (sortie ou récupération) d’épargne.
Le contrat PrimoPER offre une combinaison exclusive de trois fonds en euros, qui permet aux épargnants d’accéder à une opportunité unique de diversification sur différentes thématiques (marchés financiers, obligations et nouveauté 2023 infrastructures) tout en conservant une garantie en capital nette de frais de gestion[1].
EURO CLASSIQUE
L’actif général « traditionnel » EURO CLASSIQUE, un support solide et diversifié majoritairement investi en obligations d’États et de sociétés, est porté par un contexte de taux élevés. Il offre en 2023 un rendement attractif allant jusqu’à 5,25%[2] grâce à une offre bonus[3] très compétitive sur les versements et les encours (jusqu’à 2% de majoration cumulable selon conditions d’unités de compte). La majoration sur versements sera également applicable au 31/12/2024. Euro Classique clôture l’année avec un taux servi minimum de 3,25%2.
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
SÉCURITÉ INFRA EURO RETRAITE
Lancé en septembre 2023 par Oradéa Vie et Société Générale Assurances, il est le premier fonds en euros dans un Plan Épargne Retraite à disposer d’une part d’investissement significative en infrastructures dans son allocation.
Il offre un rendement de 3,50%4 pour l’année 2023.
Cette performance est obtenue grâce à une gestion articulée autour de deux poches d’investissement :
– une poche infrastructures, investie dans des projets et/ou sociétés d’infrastructures, et/ou des parts de fonds d’infrastructures rigoureusement sélectionnés par les équipes d’investissement de Société Générale Assurances pour assurer la diversification du portefeuille et rechercher un rendement potentiel durablement attractif.
– une poche obligataire, composée d’obligations de sociétés présentant un niveau de risque maîtrisé afin de garantir la sécurité du portefeuille.
SÉCURITÉ RETRAITE EURO
SÉCURITÉ RETRAITE EURO est un support en euros unique dont la stratégie du moteur de performance est revue chaque année pour un positionnement au plus près du contexte de marché.
En 2023, compte tenu du maintien des taux à un niveau élevé permettant la remontée des rendements des fonds en euros « classiques », la stratégie d’investissement de SÉCURITÉ RETRAITE EURO a été revue de façon pragmatique pour être alignée à celle du fonds Euro Classique, l’actif général d’Oradéa Vie sur la majeure partie de l’année.
Le fonds en euros SÉCURITÉ RETRAITE EURO clôture l’année 2023 à 3,38%[4].
Dans les conditions actuelles de marché, cette stratégie sera poursuivie en 2024.
GAMME ECHIQUIER AVENIR
En complément d’une gestion libre, PrimoPER propose une gestion à horizon « CAP RETRAITE » qui s’adresse aux épargnants souhaitant une stratégie clé en main élaborée par des professionnels. Cette gestion s’appuie notamment sur 2 supports :
- ECHIQUIER AVENIR DYNAMIQUE (SRI 3) : fonds pivot de la gestion à horizon, il affiche une performance de + 10,36%[5] sur l’année 2023 et une performance annualisée depuis son lancement (le 30/04/2020) de + 5,40%5.
- ECHIQUIER AVENIR (SRI 2) : support intermédiaire lors de la phase de désensibilisation, il affiche une performance de + 3,14%5 sur l’année 2023, et une performance annualisée depuis son lancement (le 30/04/2020) de + 1,21%5.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Ces deux supports de la gamme Avenir ont été conçus spécifiquement pour l’épargne retraite et composent la gestion à horizon « CAP RETRAITE », complétée du fonds en euros traditionnel, EURO CLASSIQUE, qui permet la sécurisation progressive de l’épargne avant la retraite.
Ils sont également disponibles en gestion libre.
Au-delà de ces trois fonds en euros, le contrat PrimoPER offre une gamme large et diversifiée de supports financiers dans toutes les classes d’actifs. Au sein de celle-ci, deux fonds de Private Equity[6] se distinguent. PrimoPacte et PrimoPacte 2 offrent aux particuliers :
- une accessibilité du Private Equity à tous les épargnants grâce à des montants d’investissement peu élevés,
- une solution de diversification orientée sur l’économie réelle,
- un accès à une classe d’actifs de qualité institutionnelle,
- une disponibilité du capital à tout moment.
Ces unités de compte[7] reposent sur une combinaison d’expertises éprouvées : un distributeur (Primonial) ayant la volonté d’apporter une opportunité d’investissement de qualité à ses clients, un assureur (Oradéa Vie), investisseur majeur en Private Equity à travers son Actif Général et enfin un expert en capital-investissement (Eurazeo), à la croisée des univers institutionnels et particuliers.
Les supports de Private Equity, PrimoPacte et PrimoPacte 2, affichent une valorisation respective de 120,41[8] € au 29/12/2023 et de 100,418 € au 02/01/2024.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Latifa Kamal, Directrice Développement Produits et Ingénierie Patrimoniale du Groupe Primonial : « En septembre 2023, nous avons enrichi l’offre de PrimoPER avec le fonds Sécurité Infra Euro Retraite afin d’offrir à nos clients l’opportunité d’une grande diversification. De plus, dans ce contexte de hausse des taux, on retient que le moteur de performance de Sécurité Retraite Euro, conçu pour être agile et se positionner au plus près des évolutions de marché, a tenu le cap en 2023. Les fonds Echiquier Avenir (SRI 2) et Echiquier Avenir Dynamique (SRI 3) apportent quant à eux des rendements attractifs en répondant à une double exigence : permettre la diversification par un univers d’investissement mondial et proposer une multitude de classes d’actifs tout en étant particulièrement adaptés à la préparation de la retraite. »
Frédéric Coin, Directeur général délégué d’Oradéa Vie, ajoute : « PrimoPER évolue en continu et cette année 2023 a été marquée par le lancement du support euro Sécurité Infra Euro Retraite dont la gestion est axée sur le financement d’infrastructures. Nous partageons avec Primonial une conviction forte autour des actifs réels, tels que l’infrastructure, le private equity ou la dette privée ; des investissements concrets, vecteurs de transformation et porteurs de sens pour les clients. La diversification étant l’un des piliers de la gestion de patrimoine, nous nous attacherons en 2024 à poursuivre le développement de supports innovants finançant l’économie réelle et ce dans la lignée de la loi industrie verte entrant en vigueur fin 2024. »
A noter : les fonds en euros de la gamme PrimoPER (Sécurité Retraite Euro, Sécurité Infra Euro Retraite et Euro Classique) offrent une garantie à 100% du capital net investi[9].
Lors d’un investissement sur le fonds Sécurité Retraite Euro, l’épargne des clients est investie en Année N sur le support en euros d’attente Euro Tremplin avant d’être transférée sur Sécurité Retraite Euro l’année suivante. En 2023, le fonds Euro Tremplin a délivré un rendement de 3,25%[10] soit une hausse par rapport à 2022 (hors offre bonus[11] qui a permis de délivrer un rendement de 4,75%10 pour une majoration de 1,50% sur les versements réalisés en 2023 comportant un investissement de 50% en unités de compte).
Le fonds Sécurité Infra Euro Retraite[12] est accessible à hauteur de 30% maximum du versement dans la limite de 1 million d’euros et peut être associé aux fonds en euros Sécurité Retraite Euro et Euro Classique.
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
À propos du Groupe PRIMONIAL
Le Groupe Primonial, acteur majeur de l’épargne et de l’asset management immobilier, propose une gamme complète de solutions d’épargne investies dans un large éventail de classes d’actifs, en architecture ouverte.
Le Groupe est organisé en deux pôles : asset management immobilier et Wealth management. Son expertise est reconnue dans chacun de ces deux domaines.
Avec plus de 54 Mds€ d’encours au 06.07.2023, le Groupe Primonial, déjà̀ présent dans plusieurs pays, poursuit son développement international.
À propos d’ORADÉA VIE
Compagnie d’assurance vie régie par le code des assurances, Oradéa Vie est la filiale de Société Générale Assurances entièrement dédiée aux partenariats en France depuis 2000. Société Générale Assurances, en synergie avec tous les métiers de Banque de détail, de Banque privée et de services financiers, est au cœur de la stratégie de développement du groupe Société Générale, en France et à l’international. Société Générale Assurances met le développement de partenariats externes au groupe Société Générale au rang de deuxième axe stratégique.
Oradéa Vie gère un encours de 7,7 Milliards d’euros à fin 2022 avec une stratégie de développement axée sur l’innovation et construite autour de 2 axes majeurs :
- La poursuite du développement auprès des plateformes, groupements de Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants et acteurs de la gestion privée,
- L’intensification de l’activité prévoyance et d’assurance des emprunteurs.