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Dans un contexte économique marqué par l’inflation et les tensions sur le pouvoir d’achat des Français d’une part et la hausse des taux d’intérêt et le durcissement progressif des conditions d’octroi d’autre part, l’année 2023 a enregistré un recul de la production des crédits à la consommation de -5% en cumul à fin novembre 2023 par rapport à 2022*. Fondateur et dirigeant de la société d’études de marché Squirrel at work et du comparateur en ligne CheckmonCredit.fr, Sergio Monteiro analyse quotidiennement la situation du marché du crédit à la consommation. S’appuyant sur plus de 3,1 millions de simulations de prêt personnel réalisées tout au long de l’année, il publie pour la 3e année consécutive le Palmarès des banques les moins chères sur le prêt personnel. |
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En vous remerciant d’avance pour votre intérêt, je reste à votre disposition pour tout renseignement/besoin complémentaire, et/ou mise en relation avec Sergio Monteiro. Bien à vous, Gladys ……… le communiqué (format pdf) est également en pièce jointe / visuels HD et texte brut à votre disposition sur demande…… |
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CheckmonCredit dévoile les banques les moins chères sur le prêt personnel en 2023 |
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2023 : une année marquée par la forte hausse des taux d’intérêt des prêts personnels |
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Avec un encours de 96,9 milliards d’euros, les prêts personnels représentent à eux seuls près de la moitié des crédits à la consommation distribués en France* et ont vu leurs taux progresser en moyenne de 158 points de base (+1,58%) entre début janvier et fin décembre 2023**. Cette forte hausse des taux a été observée quels que soient les projets à financer : voiture neuve ou d’occasion, travaux, équipement de la maison, voyage, mariage… « Si l’on met de côté les prêts éco-responsables, le TAEG des prêts personnels -tous montants confondus- est passé de 5,07% en moyenne début janvier 2023 à 6,55% fin décembre 2023**» souligne Sergio Monteiro. |
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Pour les consommateurs, cela représente une augmentation importante du coût du crédit** :
* source : Banque de France **source Squirrel at Work : TAEG moyen constaté à partir de +68.000 simulations de prêt personnel réalisés chaque semaine auprès d’un panel de 41 banques et établissements financiers. |
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Des taux bonifiés sur les prêts éco-responsables |
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L’année 2023 a par ailleurs vu se développer de nombreuses offres de prêts éco-responsables destinés au financement de la transition énergétique des particuliers. « Les prêts éco-responsables sont désormais proposés par la grande majorité des banques et établissements financiers avec à la clé une promesse plus ou moins explicite de taux bonifiés“. D’après l’enquête réalisée par Squirrel at Work en septembre dernier :
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« Si les taux des prêts éco-responsables ont également progressé en 2023, on constate que cette augmentation est plus modérée et que la promesse d’un taux bonifié semble bel et bien tenue. En moyenne, au cours du 2ème semestre 2023, les taux des prêts auto éco-responsables dédiés aux véhicules électriques/hybrides ont été inférieurs de -0,87% par rapport aux taux des crédits auto standards ; Sur la même période, les taux des prêts travaux éco-responsables ont été inférieurs de -0,77% (77 points de base) par rapport aux taux des prêts travaux standards » analyse Sergio Monteiro. |
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Palmarès des banques les moins chères sur le prêt personnel : Crédit Agricole d’Aquitaine détrône BoursoBank
En 2023, Crédit Agricole d’Aquitaine se hisse à la première place du Palmarès des banques les moins chères en matière de prêt personnel. « En 2023, les offres du Crédit Agricole d’Aquitaine ont été particulièrement performantes en ce qui concerne les prêts travaux (tous types de travaux, rénovation énergétique ou non) et les crédits auto éco-responsables », précise Sergio Monteiro. « BoursoBank (ex Boursorama Banque), qui s’était classé en 1èreposition de ce palmarès en 2021 et 2022, se classe donc cette année en 2e position mais reste sans doute l’acteur le plus équilibré avec des offres compétitives sur l’ensemble des projets des consommateurs ». |
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À la 3e place, Crédit Agricole Nord de France se distingue avec des offres très compétitives sur tous les plans à l’exception des projets éco-responsables où elles sont légèrement en retrait. La banque est notamment la mieux classée sur les prêts personnels divers. Suivent à la 4ème position le Crédit Agricole d’Île-de-France avec des offres très compétitives sur les prêts éco-responsables auto et travaux, et à la 5e place le Crédit Agricole Centre Est. …………………..
Palmarès 2023 des banques les moins chères sur le prêt personnel – chiffres clés :
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[La méthodologie, en bref Le palmarès a été réalisé à partir des TAEG (taux annuel effectif global) indiqués sur les simulations de prêt personnel proposées par 40 établissements financiers, pour des projets d’achat de véhicules thermiques neufs, véhicules électriques/hybrides, véhicules d’occasion, travaux hors rénovation énergétique, travaux de rénovation énergétique et divers, allant de 1.000€ à 40.000€ sur des durées de 12 à 84 mois. Les crédits éco-responsables ont été analysés à compter du 1er mai 2023. 68 800 simulations ont ainsi été réalisées chaque semaine, permettant de réaliser des classements hebdomadaires par type de projet, montant et durée. Au total, plus de 3,11 millions de simulations de prêt personnel ont été analysées pour réaliser ce palmarès. En fonction de leur position dans les classements hebdomadaires, les établissements bancaires observés se sont vu attribuer des points : 5 points pour l’établissement le mieux classé, 4 points pour le second, 3 points pour le troisième, 2 points pour le quatrième et 1 point pour le cinquième. Au-delà̀ de la cinquième place, un établissement ne reçoit aucun point. Les banques ayant cumulé le plus de points au cours de l’année sont celles qui ont régulièrement proposé, dans leurs simulations de prêt, les taux les mieux placés. Cette méthode permet ainsi d’identifier les banques dont les taux proposés en simulation font régulièrement partie des plus bas, par rapport au panel observé.] |
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À PROPOS |
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Sergio Monteiro Pendant près de 10 ans, Sergio Monteiro travaille pour BNP Paribas Personal Finance (Cetelem) notamment en tant que responsable crédits renouvelables et cartes de crédit, et décroche en 2013 la 1ère attestation « crédit responsable » délivrée par VIGEO EIRIS – agence de notation ESG. En 2015, il crée Squirrel at Work, une société d’études de marché spécialisée dans le crédit aux particuliers. En 2017, il lance également, à destination des particuliers, le comparateur de crédits à la consommation checkmoncredit.fr. |
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………………………… L’édition précédente – Palmarès 2022 – est à retrouver sur : https://www.checkmoncredit. |
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